Издательство «Клуб «Гармония»

Финансовая грамота

ОСНОВЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

В. Ковалев

(Успешный MLM-бизнес, № 3 (31), 2006)

Добрый день, уважаемые читатели. В последнее время мы замечаем все больший интерес сетевиков к вопросу приумножения денег и инвестированию. Когда-то путь к богатству в нашем сознании открыли Роберт Кийосаке и Бодо Шеффер. Пришло время нам с вами не только позволить себе думать, что мы можем быть богатыми, но и начать действовать в этом направлении. Редакция газеты «Успешный MLM-бизнес» открывает новую рубрику «Финансовая грамотность», посвященную этим вопросам. Мы предлагаем вашему вниманию первую статью из этого цикла.

Итак, уважаемые читатели, давайте сегодня поговорим об основах финансовой грамотности. По отношению к деньгам знатоки различают четыре характерных состояния: финансовая зависимость или бедность, финансовая независимость или самостоятельность, финансовый достаток или богатство, финансовая свобода. Мы везде добавляем слово «финансовая», потому что бедность, как и богатство, могут относиться не только к материальным, но и духовным ценностям. Итак, что же обозначают эти термины?

Финансовая зависимость или бедность — это финансовое состояние, когда доходы меньше расходов. В таком случае человек находится в постоянной финансовой зависимости от других людей, он постоянно ищет, у кого одолжить деньги, а потом думает, как их отдать. Многие из нас побывали в этом неприятном состоянии финансовой зависимости и не понаслышке знают, что это такое.

Финансовая независимость или самостоятельность — это финансовое состояние, при котором наши доходы равны нашим расходам. Человек уже финансово не зависит от других людей или организаций. Его доходов достаточно, чтобы на них жить, не занимая у других. Что интересно, верхней финансовой границы у этого состояния нет, а нижняя есть. Как только вы подсчитали, сколько денег в месяц вам нужно для относительно нормальной жизни, вы определили нижнюю границу своих ежемесячных доходов. Предположим, это 200 у. е. Выйдя на уровень дохода в 200 у. е., вы достигли финансовой независимости. А вот верхней границы у этого финансового состояния нет. Сколько бы вы не получали — 300, 500 или 50 000 у. е., вы всегда сможете их потратить в тот же месяц и остаться на этой же ступени финансовой независимости.

Финансовый достаток или богатство — это финансовое состояние, когда наши доходы превышают наши расходы. Что интересно, состояние богатства ни в коей мере не зависит от количества получаемых денег или величины дохода. Богатство — это лишь разница между нашими доходами и нашими расходами. Как писал Джим Рон: «Можно ли быть богатым, зарабатывая $100 в месяц? Можно, если тратить $90. А можно ли быть бедным, зарабатывая $10 000 в месяц? Можно, если тратить $11 000! Причем потратить $11 000 ни для кого проблемы не составит!»

Финансовая свобода — это финансовое состояние, когда мы прекращаем работать, а наши доходы все равно превышают наши расходы. Вот это, наверное, и есть высший пилотаж в финансовых вопросах, когда мы можем не работать, а наше финансовое состояние все равно растет. Важно понять, что финансовая свобода тоже не привязана к большим деньгам. Она привязана к источнику дохода. Многие люди считают, что будут счастливы, только имея $1 000 000. Но как вы уже заметили, в миллионе нет необходимости ни в одном из представленных финансовых состояний. Давайте возьмем абстрактную цифру дохода в $250 в месяц и подберем абстрактные цифры ежемесячных расходов $260, $250, $240 и посмотрим, как это соотношение меняет наше финансовое состояние.

Если человек зарабатывает в месяц $1 000 000, а тратит $1 000, то он очень богатый человек хотя живет совсем не богато.

Хочу напомнить, что богатство — вещь относительная. Роберт Кийосаки предлагает считать уровень нашего богатства как отношение наших накопленных денег к нашим ежемесячным расходам.

Пример. У Бизнесмена накоплено $ 50 000, а его ежемесячные расходы составляют $10 000. У Предпринимателя накоплено $25 000, а его ежемесячные расходы составляют $1000. Кто богаче — Бизнесмен или Предприниматель?

Разделив сумму сбережений Бизнесмена 50 000 на 10 000 (его ежемесячные расходы) получим коэффициент его богатства = 5. То есть, прекратив работать, Бизнесмен сможет прожить на эти деньги 5 месяцев.

Разделив сумму сбережений Предпринимателя 25 000 на 1000 (его ежемесячные расходы) получим, что коэффициент его богатства = 25. То есть, прекратив работать, Предприниматель сможет прожить на эти деньги 25 месяцев. Так кто из них богаче? Конечно же, Предприниматель! Предприниматель богаче Бизнесмена в 5 раз.

Итак, уважаемые читатели, как вы уже знаете, наше финансовое состояние не зависит от наших доходов, а зависит от того, насколько грамотно мы расходуем деньги.

Давайте теперь поговорим еще об одном аспекте управления финансами. Р. Кийосаки привнес в нашу жизнь такие термины как «Активы» и «Пассивы». Их придумал не он, бухгалтеры оперируют ими давно, жаль, что только на работе, а к личным финансам свои знания не применяют.

Итак, что значат эти термины? Говоря простым языком, «Активы» — это средства, деньги или вещи, увеличивающие наши доходы. «Пассивы» — это средства, деньги или вещи, уменьшающие наши доходы. Деньги, приходящие к нам, мы можем превратить в активы или в пассивы и тем самым увеличить или уменьшить наши финансы.

Пример. Заработав приличную сумму денег, можно купить себе шикарную квартиру в элитном доме, увеличив тем самым свои ежемесячные платежи на $100–200. Потратив деньги таким образом, мы увеличим свои пассивы (убытки).

Но на эти же деньги можно купить офисное помещение и сдавать его в аренду, увеличив, таким образом свои доходы на $200–300. Вложив деньги таким образом, мы увеличиваем свои активы (доходы).

Хочу поделиться с вами еще одним секретом, о котором зарубежные авторы почему-то не пишут. Дело в том, что не только наши деньги могут быть активными и пассивными, но и мы тоже. Давайте рассмотрим варианты сочетания активности (пассивности) нас и денег.

1. Мы активны (работаем) и деньги активны (увеличивают наш доход). Назовем это сочетание «Активный Доход»
2. 
3. Мы пассивны (не работаем), а деньги активны (увеличивают наш доход). Назовем это сочетание «Пассивный доход».
4. 
5. Мы активны (работаем), а деньги пассивны (увеличивают наши убытки). Назовем это сочетание «Активные убытки».
6. 
7. Мы пассивны (не работаем) и деньги пассивны (увеличивают наши убытки). Назовем это сочетание «Пассивные убытки».
8. 
А теперь давайте проиллюстрируем эти сочетания примерами.

1. Мы активны и деньги активны — «Активный Доход».

Вы приобрели автомобиль для работы в такси и зарабатываете на нем. Вы получаете доход как водитель $400 и арендную плату $300, которую вы платили бы, работая на чужом автомобиле.

2. Мы пассивны, а деньги активны — «Пассивный доход».

Вы приобрели автомобиль для работы в такси и сдаете его в аренду своему знакомому таксисту за $300.

3. Мы активны, а деньги пассивны — «Активные убытки».

Вы приобрели внедорожник для поездки на огород. За полгода работы на огороде вы сэкономили $235, а стоянка машины, бензин, техосмотр составили $980. Ваши общие убытки составили $745.

4. Мы пассивны и деньги пассивны — «Пассивные убытки».

Вы приобрели автомобиль для работы в такси, но в аренду его не сдали и сами не ездили, но платили за стоянку $50 в месяц.

Из этих примеров видно, что финансово самый выгодный второй вариант, когда мы получаем пассивный доход, не работая. Собственно, это главное и единственное условие достижения финансовой свободы, когда мы не работаем, а наши доходы все равно растут.

В первом случае, когда и мы и наши деньги активны, мы можем лишь достичь состояния богатства, но не финансовой свободы.

В третьем случае, когда мы активны, а наши деньги пассивны, можно лишь прийти к состоянию бедности.

Если вы, уважаемый читатель, хотите достичь состояния «Финансовой свободы», то должны вкладывать деньги так, чтобы они приносили доход, а вы при этом не работали. Вот возможности, которые существуют сегодня на рынке СНГ:

Банковские депозитные вклады.

Банковское золото.

Накопительное страхование.

Фондовый рынок «Форекс».

Паевые инвестиционные фонды.

Ценные бумаги (акции, облигации).

Недвижимость.

Недвижимость в других странах мира.

Предметы искусства.

Мы рассматриваем именно эти возможности, так как именно они позволяют приумножать деньги, не работая, и именно эти возможности могут привести нас к финансовой свободе.

О том, как работать с этими инструментами, уважаемые читатели, мы поговорим в следующих номерах нашей газеты.

С уважением, Валентин Ковалев.